近年来，非法集资手段不断翻新，隐蔽性越来越强，与洗钱犯罪、养老诈骗等犯罪交织发展，错综复杂。为切实增强广大群众对非法集资的防范意识和识别能力，做到“守住钱袋子，护好幸福家”，在全国第十一个防范非法集资宣传月里，让我们通过典型案例，揭露日常生活中打着“高额付息”“养老投资”等名号的非法集资骗局的犯罪手法与犯罪本质，帮您练成识破非法集资骗局的“火眼金睛”。

　　消费全返的陷阱

　　类型:消费全返、虚拟币等名义进行非法集资

　　2019年11月12日，广州市公安机关对广州“云某通”特大非法集资案开展收网行动，成功抓获包括主犯黄某锦在内的主要犯罪嫌疑人19名，涉及投资人89万余名，涉及资金350余亿元。该案属于以新型“消费全返+虚拟币”概念为幌子的非法集资犯罪，通过设立“云返”等一批概念新、吸引力强的投资项目，以高额消费现金返还、云币返还及高年化收益率为诱饵，大肆发展会员、商家和合伙人。并设立虚拟货币交易平台进行非法集资活动，严重危害国家经济社会秩序和投资人合法权益。

　　原始股的诱惑

　　类型:通过认领股份、入股分红进行非法集资

　　2008年起，王某伙同周某，利用其成立的上海某股权投资管理有限公司名义，捏造其经营的公司已通过内部关系取得某A股非公开增发的股权，并虚假承诺在短时期内以高回报率回购，后以签订认购书转让股权的方式向社会公众募集资金，骗取公众的投资款。编造其控股的有限公司即将股市上市的谎言后，以短时期内支付2至5倍高额回报为诱饵，骗取社会公众以购买原始股的方式进行投资，并将投资款非法占有。截至案发，王某与周某向上述被害人骗取且无法归还的款项共计4.8亿元。

　　养老院“神话”

　　类型:利用各类涉农互助合作组织养老机构，民办院校等非法集资

　　养老的风口驱动，无锡某生物科技有限公司以“建设养老院、提供养老服务”等噱头骗取老年人投资。不断举办各种酒会、推介会、并发放传单，忽悠欺骗老年人上当，谎称投资公司的老年项目有16%-28%高额利率回报。还向老人们承诺，可以先办理快乐家园VIP卡，将来在建成的养老院里享受服务时可以打折。该项目最终导致90余名被害者损失人民币共计200余万元。

　　完美人设的破灭

　　类型:利用身边朋友圈高息借钱进行集资诈骗

　　自2017年以来，卢某以为客户垫资和银行验资为由，在身边朋友圈里开始了高息借钱的行为，一出手就是高利息。为了支付高额利息，卢某开始不断地从身边人的朋友、同学借款还息。同时，为了维持住所谓良好“信誉”和光鲜的外表，卢某利用借款给自己进行包装，美容、名牌包包等等高额消费，让借钱给她的那些朋友看到她“雄厚”的资本。处心积虑的她，还偶尔会送出借人一些礼物，博得信任。卢某的朋友圈，展现的是一个事业顺风顺水、业务繁忙、积极上进的女生。至2020年3月，卢某因资金链断裂，最终无法偿还借款本息，犯罪嫌疑人卢某因涉嫌集资诈骗罪已被人民检察院批准逮捕。

　　未来世界首富的传教

　　类型:利用“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资

　　5000一枚1年后市值400万，巴菲特都不敢这么讲。潜逃境外4年多的“未来世界首富”宋某终被缉捕回国，“五行币”的升值念想终破灭。经查，2012年以来，宋某等人长期在境内外从事传销犯罪活动，先后推出“某数联盟”“中国国际某建业联盟”“云某通”等十余个传销平台，假借“爱国、慈善、扶贫”的旗号，以销售“原始股”“虚拟货币”等为名，以动态、静态收益为诱饵，采取“拉人头”方式不断发展人员加入，涉嫌组织、领导传销活动犯罪。

　　守住钱袋子 护好幸福家

　　《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。中融信托在此提醒您：要提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，如有债权债务纠纷，应通过协商、调解、仲裁、诉讼等合法途径解决，不要轻信解债类公司虚假宣传，防止上当受骗。如果发现上述非法集资活动，及时向属地金融监管部门、公安部门等举报。